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标  题: 结构型存款 七 月1星期六起不受存保保障"，
发信站: 机械工厂 (Mon Aug 14 17:16:58 2006)
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彭祯伶/台北报导


    你可能不知道你的存款居然是结构型存款，更不在存款保险的□围之内！金管会近
期发函给各银行及中央存保公司，首度明确定义，从今年七月一日起，银行销售的结构
型存款或组合式存款，无论新台币或美元计价，一概不受存款保险保障，也就是说，一
旦银行倒闭，结构型存款连最起码每户一百万元都没得赔。

    所谓结构型存款，依据金管会的定义，即以存款为主契约，另连结其他衍生性金融
商品做为付息的标的。

    在低利率时代，许多银行号称较高利率的定存，其实都是结构型存款或连动债，目
前结构式存款的销售量，应有新台币上千亿元；但金管会也表示，如果是七月一日之前
已销售的结构式定存，且契约中未提醒消费者不受存保保障，则存保还是要「认帐」，
即提供保障。

    存保公司总经理陈战胜表示，收到金管会函令後，存保也正在拟定相关宣导活动及
海报，在今年七月一日後，银行提供的如美元存款、除信托投资公司外的信托资金、新
台币计价却以美元给付的定存商品、连动债、保单等，都不是存款保险所保障的□围，
银行一旦退场，购买这些商品的民众连最低每户一百万元（未来将提高到一百五十万元
）都拿不到。

    陈战胜指出，由於结构式存款可能用各种型态销售，目前存保正在规划有哪些清楚
的定义，可协助民众区分自己投资的项目是不是受存保保障，如没有定存单，也不是支
票存款，同时提前解约可能不保本等特性。

    至於国外存保制度是否也不保障结构式存款？陈战胜表示，结构型存款是近二、三
年才发展出来的商品，目前看美国存保的文献，也很难确定是否纳入存保体系中保障。


    依据存保条例明订，只有以新台币计价的支票存款、活期存款、定期存款、储蓄存
款、信托资金、及其他经主管机关核准承保的存款。且信托资金仅限於如亚洲信托等公
司承做的保本保息不指定用途的信托，一般银行信托部承做的，就连指定用途信托等，
都不在存保保障□围，且只要以美元为最终给付型态者，目前也都未纳入存保保障。

    所以民众如果没有存摺、又不是支票存款、储蓄存款，且享有比银行牌告定存利率
高出许多、却有不确定的利息时，最好检查自己是不是银行定存，且慎选财务结构较稳
健的银行。



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