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标  题: 认识汽车保险？
发信站: 机械工厂 (Wed May 31 18:32:10 2006)
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身为车主，首先要了解各类汽车责任险的保障内容，才知道自己要如何投保。产险专家
黄湘燕指出，汽车保险主要包括强制汽车责任保险及任意保险两大类：

1.强制汽车责任险：

　　这是政府为保护车祸受害人的权益，规定每一位车主均须投保的保险，承保□围是
当汽车事故导致人员伤亡时，受害人可向保险公司请求给付保险金，受伤医疗费用20万
元，死亡保险金120万元。

　　值得注意的是，强制汽车责任险只针对受害的第三人赔偿，赔偿□围是身体的伤
害，并不包括车祸时车辆及其他财产的损失。

2.任意汽车保险：

　　由於强制汽车责任险只保障事故中的第三人身体伤害，但汽车也可能发生其他的损
害，如车子擦撞、遭窃等，所以另有任意汽车责任险，车主可依需要选择投保，保障□
围包括意外责任险、车体损失险、窃盗损失险及各式附加险。

a.意外责任险

　　意外责任险又分成针对第三人人身伤害险与第三人财产损害险2种，保障的对象都是
事故中的第三人。

　　人身伤害责任险与强制汽车责任险的保障□围相同，但因强制汽车责任险有120万元
的保额上限，所以如果担心发生意外可能赔偿金额不够，则可以加保第三人伤害责任险
增加保额。

　　财产损失责任险则保障受害第三人的财产，保障□围扩及对方的汽车及其他财产。

b.车体损失险

　　车体损失险的保障□围是被保险的汽车本身，车体如因事故毁损时，保险公司依承保
□围负责理赔。车体损失险又分为甲式及乙式两种，甲式的保障□围较大，保费也比较高
，通常比乙式高出约50%的保费。

　　对於一般汽车来说，投保乙式就足够，因为乙式对於汽车因「意外事故」造成的□
围大多有理赔，如车子碰撞、翻覆，或是因火灾、闪电、爆炸...等「意外」导致车体损
坏，都在理赔□围之内。甲式保障□围则增加他人恶意伤害汽车造成的损坏，举例来说
，汽车停在路边遭人喷漆或刮伤，这些状况同样会伤害车体，但只有投保甲式才得以理
赔。

　　因此，如果开的是特别拉风、容易遭妒的进口车，或是停车习惯不好，经常随便停
车的车主最好考虑投保甲式，一般车主投保乙式应该就够用。

c.窃盗损失险

爱车遗失，是最令车主心痛的一件事。窃盗损失险保障的是整台车因偷窃、抢夺、强盗所
产生的损失，但理赔并非全数给付车款，而是依保险金额扣除折旧及车主自负额(20％)，
还要经过30天寻车期才赔偿。

d.各种特约保险

　　如果车主还有其他的保险需要，且在预算许可之下，另外有些附加特约保险可视状
况加保。如酗酒驾车险、零配件被窃损失险、台风地震险等。

　　值得一提的是，当汽车发生状况有理贴需要时，保险公司是依照投保的内容来理赔
，所以车主应在投保之前仔细评估自己需要的保障内容来投保。

　　因此，在投保时要看清楚保障□围，何种状况下理赔或不理赔，车主应该要□清。



※车子发生状况时，如何申请理赔？

车子发生状况大致有下列几种情形：



Condition1：发生交通或意外事故，如与其他的车子相撞、车子自行撞毁等。车主应该
依照下列步骤去做，才能确实保障自己的权益，并避免纠纷。



步骤1：立刻报警处理。

发生状况时，与其站在现场吵架，浪费口舌，不如立刻自行或找人通知警方处理。
不过，如果有人受伤，在报警同时，应通知救护车或尽速将伤者送医，救人第一。

步骤2：保留现场。

发生事故时，尽可能不要移动车体，以方便□定事故发生的原因，并记得在车後放置警告
标志，提醒来车注意。但如果车子停在主要干道上，不但危险，也会影响交通，则可就近
找到粉笔之类的物品，在车子的4个轮胎位置做记号，再将车子移开到路旁，等候警方与
相关人员前来处理。

步骤3：通知保险公司。

记得通知保险公司发生事故状况，保险公司会视状况判断是否派人前往处理，或者车主
会被告知处理方式。

步骤4：不要私下和解。

有时候，事故双方或警员会在息事宁人的心态下，考虑私下和解，在此建议车主最好不
要私下和解，也不要迳行承诺给付对方理赔金额，有争议发生时，就相互留下保险公司
的电话，交由保险公司处理。

步骤5：万一对方逃逸，记下对方车型、颜色、车号。

有时候，发生事故时，可能肇事者会开车逃逸，这时先不要慌，记下对方的车号
、车型、颜色等等相关资料。

步骤6：於5日内申请理赔。

发生事故後，记得在5日之内，开著车子，以及相关资料到保险公司，填写理赔申请书，
以便保险公司进一步处理及进行和解。



Condition2：车子失窃。车子失窃通常是整车被窃，也有部分状况是车内的零配件被窃
，无论如何，处理步骤如下：



步骤1：立即到失窃所在地的派出所报案，并记得向警方取得失窃证明单。

步骤2：尽速带著相关证件向保险公司申请理赔。



Condition3：车子轻微损坏。如果非交通事故引起的车子轻微损坏，可能是停在路旁被
撞，或者零件故障等，这时亦应在5日之内开著车，携带相关证件，到保险公司办理□定
与理赔。



※申请理赔时应携带的证件：



向保险公司申请理赔，应携带保单、行照、驾照、被保险人印章。如果是因发生交通事
故，还要带交通案件代保管物件收据；若是失窃，最好还有警方失窃证明单；非以上状
况，就直接将车开到保险公司。



※车内应放置的重要物品



1.保险公司与业务员的联络电话。

2.粉笔。

3.照相机.

4.警告标志。

5.纸笔。

6.道路救援服务卡或电话



※哪些状况下不理赔？



　　投保汽车险，并非发生任何状况都可以获得理赔，若有以下情形发生时，即使投保了
应有的险种，保险公司仍可依保险契约的规定，不负理赔责任，车主必须注意。



1.将车子借给被保险人配偶、四等血亲或三等姻亲以外的人驾驶，有损坏时，保险公司
还是会支付保险金给车主，但会再向实际造成这项事故者索赔。此外，如果车子是出租
给别人，有领取报酬的类似行为，造成的损坏保险公司不赔。

2.逾时报案。事故发生时必须以电话向保险公司报案，并在5日内填写书面的理赔申
请书。

3.无警处理。事故发生应找警方在现场处理(现场拍照、笔录)。

4.车主私下承诺对方赔偿，而未经保险公司同意。

5.吸食违禁药物或醉酒驾车肇事，造成车子毁损不赔，对人身造成伤害也应自行负起责
任。但如有投保酗酒险，对於受害的第三人保险公司会负起赔偿责任。

6.无照驾驶。

7.肇事逃逸。

8.被保险人请求赔偿时，有虚报或诈欺行为。

9.刑事责任。保险的效用限於民事赔偿部分，如果在事故发生时，致他人身体受伤、残
废、死亡等，刑责部分不在承保□围内。

10.汽车自然损耗。


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